我的儿子现在南方福建某城市的机场开始实习工作了。

上个月，他微信给我了一条信息，说的是：南方人头脑真活，先用100万元拿出来买辆车，抵押给银行，又借出来100万元，再用这个100万元，买了一套房子，又抵押给银行，又弄出了100万元，这样手里有车有房，还有钱。儿子说这个时候，非常羡慕，还说东北人就是喜欢捂着自己的那点钱过日子，“不能说谁对谁错，实在是习惯不同啊！”他还感慨着。

那天晚上，我一夜没睡好，心里就想这100万元，想着这个套路，我想直接告诉他，这个套路就是空想，可担心伤了他的自尊心，不说明白，我心里也过意不去。

于是，今天在家里，又想儿子这个信息了，就按照他这个所谓南方人的这个套路来设计一下， 看看到底可不可以达到有车有房还有100万元的境界。

先看看银行，一般银行们那都是冰雪聪明的，想骗他们不容易。银行都是靠卖钱赚利息差价吃饭的，就是有套路，轻易让银行受骗，这个可能性太小。先说用这个100万元买一辆豪车比如宾利吧！在银行那里，这个豪车根本不值100万元，给你打个对折都不错，一般也就原价的3折了，还要办保险什么的。因为汽车属于贬值极快的商品，不是增殖保值的优质资产。那么100万元的车子，到了银行变成了抵押标的物，也就不超过50万元了。再有贷款的手续费，还有买车交的税款，实际用这豪车换来的现款可能不到40万元。那么拿着40万元，要在大城市买到什么房子呢？在北上广们的好地段，可以买个厕所。要是在深圳的福永，就是在宝安机场附近，可以买个手续不一定全的房子，面积可能是50平左右。

如果觉得房子面积太小，还可以回到我们东北，到昌图，到县城里看看，那里到处有卖房子的，遇到着急换钱的人，40万元可能买一套100平米的房子，但是这个地方房子基本都饱和了，不值钱了，银行也明白。

那假如把这房子抵押给当地银行，肯定也是折价抵押的，加上各种税费，到手的钱估计，不会超过30万元。何况，银行不会给你同一个债务人重复抵押放贷的。想要继续这个套钱的路数，就只有求媳妇或者父母亲人。

这个套路，走到这里，自己已经显然从净资产的高端人士变成了负资产的穷人了。

从原来100万元现金，变成了现在的30万元现金，还要背负了银行的高额利息，在大城市买的豪车和在昌图县城买的房子都得押给了银行，虽然自己可以开车，也可以继续住昌图这套房子。

下一步，就更不太好玩了，做啥生意可以很快把钱赚回来呢？先想想看，这要赚多少钱？本来自己有百万现金，现在只有不到四分之一，才会按期把豪车和房子赎回来。

而目前国内各行业，个人可以做成功的没多少行业。很赚钱的行业，如民航业、高铁、采矿业、航天等等个人还都不让干。日常公民个人可以投资的项目，主要是服务业了。在这个里面，一般的利润率，有多少呢？不会超过30%。就算到了这个数，那么在哪里做？如何做？做啥？都是问题。

而且还要保证在银行还款期限之前，将钱赚回来。否则车子和房子都得给银行，自己还成了不守信用的人了。还可能被如王思聪、罗永浩等限制消费什么的。

如果这个人真要按照这个套路这么搞，不管他是南方人，还是北方人，都是脑袋瓜子进水，木瓜一枚了。

因为这么套银行的套路很难玩下去。

若最后实在没法子，还要还银行贷款，那只有买一张机票到澳门，去赌博了，以小博大，运气好的话，一夜回来了二百万元，然而运气不好呢？那只有跳河跳楼了。

换一个角度，如果这个人真有百万元现款。想要进一步壮大，在现在社会中，也是很不容易的。连不少富二代们都干不明白了。何况小普通百姓了？

所以，即使有百万元现款，直接投资一个实业，加工生产，年利润到20%，就不错不错的了，还得适销对路，还得懂得企业的管理，很多工厂开起来，没到三年就关门了。

那么跟着现在的所谓互联网玩，5G什么的新概念，这些是风口啊！这个更别想了， 没有多少干起来的，何况咱们是一个文科生，看人家是乘风破浪吧，自己就不一定了。深圳有一家企业搞科技的叫做什么中毅&。还是上市公司呢，搞各种先进技术和产品，结果还是趴下来了。买这家公司股票的股民都赔得底掉儿。我一个朋友就被套牢多少年了。

实际上现在很多真正有不菲数目现金的人，都不会轻易投资搞什么行业了，能够把手里的现金保本不丢，再适当增殖就不错不错的了。

那么在人们眼里，为啥福建人或者广东人，都看上去很能赚钱，并且头脑灵活呢？这个算作地缘优势吧。靠海、靠山。那就靠海下海，靠山挖山吧！沿海地区人民很早就这样干了，后来又开始下南洋，就是出国谋生路，偷渡跑的，合法去的，各式各样。逐渐原始积累。这过程就是鲤鱼跳龙门了。有的人去了美国和东南亚，真的成功了。他就可以往老家寄钱来了。老家人一看，有蝴蝶效应了，就都跟着他学，宁可担着被扔到海里喂大鱼的风险也去偷渡出国，因为这样不会被人瞧不起。

这样大的趋势和情况，大约又过了一代人的时间，很多福建和广东人在美国等国家就站住了脚跟，形成了气候，也在国内当地老家造成了很多影响，福建简阳、福州郊区那些高大的牌楼就是象征。当地自然很少人会记得邻家小妹的哥哥们被沉入大海喂大鱼的事儿了。人们对痛苦的记忆都是短暂的，而更乐于追求美好的生活状态。

福建、广东沿海地区的侨乡也就从清朝末年开始东一个西一个的冒出来了。老家的村落祠堂多了，同乡联谊会也多了。加上当地密集复杂的族群分布，就整体上抬高了人们的经济台阶和价值取向。所以，看上去，沿海地区的人们都很富裕，也敢于冒险，头脑灵活。

为了发财致富，可以光宗耀租，在人前扬眉吐气，就得不惜一切的出海偷渡海外，或者闯香港。然后鲤鱼跳龙门，经过多年奋斗，变成了有钱人。

那些没有勇气的人，尤其一些年轻人，有的就要考科举考大学这一路了，比如在清末，如果一个村里的某个学子要进京赶考，那么整个村子都集资给他出钱的，同样，那些偷渡出海的人，需要付给蛇头大笔钱的，没钱的也大都是找家乡村里人筹款的。

后来，一些升学的毕业了，要创业了，家乡人也会根据情况予以支持的。这样越干越大，到了20实际90年代，国内的很多行业，基本都是被福建、广东人承包了。

再看看我们老家的东北人吧，为何非要怀里揣着几千块钱过着紧日子呢？那是因为这个地区本来是从计划经济大工厂时代沿袭来的。

普通人没有资本积累的渠道，都是靠国家大工厂或者后期的正式机关单位薪水活命的。

经济体制向市场转型以后，大批工厂转制或者关门，导致无数的产业工人被下岗买断，当地的平均生活水准自然被拉下来了，消费上不去。大批下岗职工只能干一些小生意来维生了。

东北人的族群观念也不强，都是关起门来，各家各户的过日子，甚至和家乡人一个地方的也没什么过密切的往来。谈不上出钱集资给需要的人。就是一个家族的人，实在的亲属，有了事情，大家能一起出钱帮忙的情况也不多见。还有一个现象是当地的资源，基本被政府控制起来，一些想要做大事儿的人，又有一定资金实力的，那就和官僚阶层打交道，靠一些官僚们给些优惠，而那些在政府要害部门的人，也乐于权利寻租。例如某个工厂要转制，由国营变成其他，来买厂子的人可能就是和当地领导关系很靠的人，一般人是不行的。

而普通百姓无非开个老头包子、张三理发店了、二姐服装店了。再没能耐的人，就上街蹬三轮车，倒骑驴、干短工，靠力气换钱了。

再到后来，东北人的普通二代们也长大了，他们看到了本地没出息，没希望，也纷纷往外面发展了，就当北漂，当广漂，这个漂，那个漂的。这样，这里人口急剧下降，甚至负增长了，经济发展所需要的人口红利就没了。城市里的公交车，公园里的小广场，商场里的顾客，基本都是岁数大的老年人群体。遇到商场搞促销打折鸡蛋什么的，老人们宁可起早来排队捡便宜。

后来又遇到了马云、马化腾、刘强东们搞互联网、搞电商，又大大冲击着实体的经营环境。就连吃碗面条都可以叫外卖，你说实体生意还能好吗？

我们的一个城市搞了一个地下人防商业化运作，修建了几年。搞了一个地下商业步行街，可是开业之后，就新鲜几天，人流就没有，生意就惨淡，商户就抱怨。

眼看着街面上的店铺半年换一茬，你方唱罢我登场，都干不长时间就出兑或者关门。

于是，北方人尤其俺们这个地方所谓的四线城市的东北人啊，就只有靠着自己的可怜薪水过着平淡而局促的生活了。

年纪轻的人，稍有些知识头脑的， 也都走了，去外地了；没走了的，也搞起了手机直播，网络卖货。裤衩子、手绢、鞋套、棉裤、榛子、寒富苹果什么的都吆喝着。岁数大的，没知识的，没头脑的，像俺们这样的，就很尴尬了。

那只好捂着自己可怜的工资过生活吧！

希望此文提醒那些眼高手低的年轻人，好好珍惜自己得来不易的工作吧！

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