如果你需要贷款来满足某些需求或者缓解一些紧急的财务压力，个人信用贷款是一种值得考虑的选择。个人信用贷款是银行或其它金融机构以个人资信与个人还款能力为基础，向借款人发放的无需抵押无需提供担保的信用贷款。但是，如果你没有经验或者不知道如何办理个人信用贷款，那么这个过程可能会很复杂和困难，这类情况，建议大家拉个征信，多找几家银行咨询后或者找专业助贷公司或者贷款中介协助办理，通过率会比较高。在今天这篇文章中，ALIEN将向大家介绍申请个人信用贷款的基本要求和准入条件，以及如何申请个人信用贷款和需要准备哪些材料。

　　个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。

　　目前不同的贷款机构都推出了个人产品，相比之下，国有银行的申请条件更高一些，不过贷款所产生的利息比较低。接下来就为大家详细介绍各种形式的个人产品。

　　一直以来，银行的贷款产品给人留下的印象就是审核速度非常的慢，审核的流程非常的繁琐。然而，最近这几年的时间，国内银行纷纷推出了个人产品，而且借款人可以直接在对应银行的APP上申请个人产品。例如建行、农业银行、工商银行等都推出了审核速度比较快的线上贷款产品，比如建行快贷、农行网捷贷、工行网捷贷，当天审核通过之后，当天就可以放款。

　　助贷公司是为放贷机构的贷款业务提供支持与帮助的公司，同时也是帮助广大需要贷款客户理银行贷款的机构，通过助贷公司办理银行贷款往往贷款成功率更高，而且额度更高、利率更低，尤其对于一些贷款小白以及资质不太好的客户，建议优先选择助贷公司办理个人，这种方式往往能最快速的获得贷款，而且可以避免了自己盲目申请银行贷款，导致贷款被拒，通常来说，借款人去助贷公司申请贷款，助贷公司都会提供专业整体资金解决方案。

　　外资银行贷款条件更低一些，只要借款人拥有稳定的职业，每个月的收入在8000元以上，就能够在外资银行申请个人。像恒生银行、大新银行、渣打银行、花旗银行等都推出了个人产品，放款的时间大概在1到3天。

　　近几年，消费金融公司也在信贷行业已经凸起，这些消费金融公司主要推出的就是个人产品，而且更贴合借款人的实际需求。为了能够提升产品的知名度，很多的消费金融公司通过线上和线下不断地进行推广。这些公司放款的速度比较快，基本上申请当天就能够获得借款。

　　公司对借款人的征信和月收入要求比较低，所以客户审核通过的概率非常高。不过借款人在这些公司申请贷款，存在着一定的风险，而且放款的时间不确定，有的小贷公司要求借款人必须面签，在一定程度上延长了放款的时间。

　　互联网企业也推出了网络贷款产品，如今在网络上也有很多人们比较熟知的网贷产品，例如借呗、微粒贷等。这些网络贷款产品的放款速度非常的快，所以也吸引了不少年轻的借款人，但是个人不建议大家选择网贷，因为网贷对征信非常不好、普遍贷款利率很高、还款期限也短，对于大部分普通人来说，网贷还款压力非常大。

　　一般来说，申请银行个人信用贷款，需要同时满足申请银行信用贷款的基本条件与一定的准入专案才能办理

　　无论借款人是在公司工作还是自己做生意，必须具备偿还银行贷款本息的能力。

　　借款人信用记录良好，没有严重不良信用记录，借款人多个人征信良好，在近三个月的时间内征信机构查询次数不多，五年内逾期没有超过“连三累六”，负债在合理范围以内。

　　借款人需要满足银行的硬性准入专案，其中比较常见的准入专案包括按揭房、人寿保单、税单、工资卡、生意流水、学历等。

　　工资专案：上班一年以上，工资5000以上，有社保，贷款授信额度一般为工资的10～20倍

　　按揭房月供准入：月供还满半年以上，月供在2000以上，贷款授信额度一般为月供的20～50倍

　　人寿保单准入：人寿保单满两年三次，保单年交费在2400以上，投保人为本人，贷款授信额度为保单年交保费的30～50倍

　　房产价值准入：在本地有清房，房产具有一定交易价值，持有一定时长，产证产权人不超过三个，贷款授信额度为房产价值的10%～20%

　　车主准入：名下有车，能提供行驶证，车为本人的车，价值在8万以上的车辆，贷款授信一般为车辆价值的50%～70%

　　企业流水准入：企业主或者个体户具有一定收入流水，一般一年的结息需要大于28元

　　烟商经营许可准入：做烟草经营的个体工商户拥有烟草专卖许可证的可以申请信用贷

　　企业开票准入：企业开票比较多的，企业主或者股东可以申请个人名下的开票贷，贷款授信金额一般为年开票的10%～20%

　　以上专案条件满足一项就可以申请准入银行信用贷款，对于大多数上班族用打卡工资准入申请个人信贷，基本打卡工资在1万左右就可以申请到20万信用贷款。

　　申请银行个人信用贷款主要分为线上贷款和银行线下个人信用贷款，线上个人信用贷款主要是扫码或者在银行APP上申请的个人信贷产品，线下个人信用贷款则是需要去银行填写资料，在进行人工审核的个人信用贷款。

　　银行线上个人信用贷款申请流程是通过扫码或者银行app上申请，在银行APP上找到相应的贷款，填写相关个人信息和工作信息，授信本人的网上公积金税单等信息，勾选征信授权书，最后提交申请即可，审核一般1分钟到12小时不等，有些产品会有人工电核个人信息和贷款用途。线上信用贷款主要依据个人公积金、工资税单、全国按揭房、储蓄卡流水和其他大数据信息作为评估审核的。

　　1.开卡：大部分银行申请银行线下贷款前都要先开银行卡，也有部分银行开电子账户或者审批结束后再开卡。

　　2.填写申请表并面谈：联系银行客户经理填写申请表，客户经理了解借款人的基本情况，包括收入情况、家庭情况、资产情况、征信情况、期望的贷款额度、贷款期限、贷款用途。

　　3.银行客户经理给申请人确定产品：了解大概情况后，客户经理会告诉申请人大概的信贷产品的利息、还款方式以及期限。

　　4.确定方案后提交贷款材料：确定贷款方案后，客户经理会收集申请人的材料并提交相关贷款资料，如果是上班族通常包括身份证、户口本、收入流水、工作证明、资产证明等一系列材料，如果是企业主通常包括身份证、户口本、营业执照、一年流水、财务报表、经营痕迹材料、场地租赁合同等材料。

　　5.下户：一部分纯线下人工审核的信贷是需要下户的，客户经理是要到借款人的上班地点或者企业主的公司去核实情况的。

　　6.写调查报告：所有材料都收齐后，客户经理开始写报告，期间也可能让申请人补相关材料，用来证明申请人的还款能力以及风险情况。

　　7.提交等待银行审核：客户经理将所有材料提交给银行信审部，信审审核材料，查看一些基本信息，电核借款人以及单位电话核实情况，上报贷审会，最终审核通过或者不通过。

　　8.审核被拒的申请人沟通特批（复议），如果最终风控不同意特批，那么直接拒绝，短期内无法再次申请，通过的申请人，则可以签约等待方面。

　　最后，我是上海贷款ALIEN，码字不易，你“▲”是给我的最好鼓励，感恩~